Los números son una parte intrínseca de cualquier proceso de toma de decisiones sobre inversión. En el Día Internacional de las Matemáticas rendimos homenaje a su aplicación en finanzas, porque la matemática financiera es la herramienta para analizar y comprender adecuadamente cualquier operación de dinero e inversión.
¿Qué son las matemáticas financieras?
Entendemos como matemáticas financieras un apartado específico de las matemáticas que estudia las variaciones cuantificables a lo largo del tiempo sobre el capital o dinero.
Uno de los factores más importantes que intervienen siempre en las matemáticas financieras es el tiempo, ya que una cantidad presente de dinero no es igual a la misma cantidad de dinero en el futuro. Este fenómeno se puede explicar por varias razones. En primer lugar, la inflación tiene un impacto en el poder adquisitivo futuro del capital. Pero también influyen fuertemente otros elementos de valoración: las personas preferimos obtener algo de inmediato a recibir ese mismo algo en el futuro.
Algunos de los apartados más utilizados de las matemáticas financieras son:
- Cálculo de intereses.
- Depreciación de costos.
- Amortizaciones de créditos e hipotecas.
- Anualidades.
Calcular la rentabilidad
Cuando realiza una inversión pretende obtener una rentabilidad de la misma, es decir, comprar un activo a un precio y venderlo a un precio superior. Y la ganancia conseguida se suele expresar de forma porcentual: si por ejemplo ha invertido 100€ y vende su inversión por 120€, habrá obtenido una rentabilidad del 20%. Para realizar este cálculo se utiliza la siguiente fórmula:
Rentabilidad = (Capital final – Capital inicial) / Capital inicial
El ejemplo anterior con números, para comprenderlo mejor, sería: 0,2 = (120 – 100) / 100, donde 0,2 expresado como porcentaje es un 20%.
Calcular la capitalización simple
Como hemos visto, una de las bases de las matemáticas financieras es la consideración del tiempo. Si quiere saber cuánto dinero logrará de una inversión inicial a un tipo de interés determinado y un plazo concreto puede utilizar la fórmula de la capitalización simple.
Capital final = Capital inicial x (1 + (n x i))
n se refiere a la cantidad de tiempo que pasará.
i se refiere a la tasa de interés a aplicar.
Veamos un ejemplo: cuánto dinero generaría una inversión que paga un 5% mensual sobre un capital original de 200€ a lo largo de 9 meses en el que los intereses que recibe no pasan a formar parte de la base (se los ingresan en cuenta, fuera de la inversión). Se calcula de la siguiente manera: 200 x (1 + (9 x 0,05)) = 290.
Calcular la capitalización compuesta
Una de las grandes ventajas de los inversores a largo plazo es el efecto del interés compuesto. Esto quiere decir que las rentabilidades obtenidas pasan a formar parte de la base sobre la que obtendrá nuevas rentabilidades. De esta forma, su patrimonio crece exponencialmente como una bola de nieve.
Para calcular este efecto recurrimos a la fórmula del interés compuesto, que es la siguiente:
Capital final = Capital inicial x (1 + i)^n
Veamos un ejemplo: si invierte un capital de 200€ a un interés compuesto de 5% mensual durante 9 meses, ¿cuánto dinero obtendrá?
200 x (1 + 0,05)^9 = 310,26. Con este cálculo podemos observar que efectivamente el interés compuesto obtiene mayores rentabilidades que el interés simple del ejemplo anterior.
Las matemáticas financieras son importantes para cualquier inversor. Las operaciones básicas están a su alcance y manejarse bien con ellas le permite tomar decisiones mejor informadas. El tiempo es uno de los aspectos más importantes de las matemáticas financieras; estas ponen a su alcance las herramientas para calcular su efecto y tomar decisiones alineadas con sus necesidades y su perfil inversor.
Singular Bank ha obtenido los datos contenidos en esta comunicación a través de otras fuentes de información que considera fiables pero no se hace responsable de la completa exactitud de los mismos. Estos datos solo tienen una finalidad informativa y no deben interpretarse como una recomendación de compra o venta.
Singular Bank no se hace responsable de: (i) cualquier derivada de la utilización directa o indirecta de la información contenida en esta comunicación ni; (ii) del uso que se haga de dicha información. No todos los planes de pensiones son iguales y tienen distintos niveles de riesgo en función de distintos factores. El nivel de riesgo de cada uno de los planes está detallado en el Documento de Datos Fundamentales del Partícipe del plan correspondiente. El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho al rescate solo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones. El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez dependen del valor de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Las decisiones que cada inversor adopte, tanto de inversión como de nivel de delegación y asesoramiento, son su responsabilidad.
Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Ninguna parte de este documento puede ser copiada o duplicada de cualquier forma o medio o redistribuida sin el previo consentimiento por escrito de Singular Bank.
