Si nos dieran a elegir entre nuestra cita anual de revisión en el dentista o la de Hacienda…difícil resulta decidir qué es menos apetecible. Pero las dos son ineludibles, especialmente la segunda.
Hacer la declaración de la renta, tomar decisiones fiscales…no es divertido, ni es fácil. Hay muchas leyes complejas, términos que no comprendemos y conceptos difíciles de interpretar.
Es cierto que se ha avanzado mucho, muy atrás queda ya la tediosa tarea de tomar lápiz y papel y rellenar a mano un larguísimo formulario.
Querido Renta Web, contigo mi vida es más fácil
La posibilidad de hacer la declaración de la renta online, estando la mayoría de los datos ya volcados en el borrador ha supuesto un antes y un después a la hora de confesarnos anualmente con el Fisco. Si, como muchos ciudadanos, en nuestra declaración solo tenemos que incluir aspectos como ingresos anuales como trabajador por cuenta ajena e hijos a cargo, la declaración se hace prácticamente sola. Solo tendremos que echar un vistazo para comprobar que los datos son correctos, confirmar el borrador y en unos días se cargará o se abonará en nuestra cuenta el resultado de la misma. Si es necesario incluir más datos (alquileres de vivienda, compraventa de una casa…) y la cosa se complica, podemos probar a hacerla por nosotros mismos si tenemos conocimientos para ello; y, si no, en último término, podemos pedir una cita presencial para que un experto nos ayude.
¿Y si tengo inversiones?
Otro tema que puede ser complicado de abordar, cuando tenemos partidas fiscales que proceden de inversiones, es ver cuál nos podría interesar más vender en un momento dado. No olvidemos que existe la posibilidad de compensar plusvalías con minusvalías procedentes de la venta de activos financieros (acciones, fondos de inversión…); esta compensación se hace en cada ejercicio fiscal y, en caso de que quede salgo negativo, su importe se puede compensar a lo largo de los cuatro años posteriores con las plusvalías logradas.
Por eso, a veces merece la pena dedicar un rato a pensar si nos interesa más vender esta acción o aquella, el fondo con el que tengo ganancias o aquel en el acumulo una pérdida considerable.
¿Tu banco te ayuda a la hora de gestionar tus finanzas?
Self Bank, sí. Siempre hemos defendido que, para tomar las mejores decisiones financieras, es necesario contar con conocimientos y con información. Por eso, hemos incluido para nuestros clientes una nueva sección en la web de Información fiscal, con distintas posibilidades de consulta. En esta nueva sección se mostrará, todo online:
- Información fiscal del ejercicio anterior
- Información fiscal del año en curso relativa a las operaciones ya ejecutadas.
- Y ahora viene lo bueno: Información fiscal relativa a las posiciones en cartera, reflejando las plusvalías o minusvalías latentes. En este informe es posible visualizar las distintas partidas fiscales de los instrumentos financieros que tenemos en cartera; por ejemplo, si hemos comprado acciones de una compañía en distintos momentos, sabremos en qué fecha fue cada compra y su importe, lo que es una ayuda esencial a la hora de saber conocer el potencial impacto de una venta. Igualmente, si tenemos fondos de inversión que proceden de operaciones de traspaso anteriores, veremos fácilmente si vamos ganando o perdiendo.
Te lo mostramos con un ejemplo:
Compra 01-01-2023: 15 acciones de A a 17 € = 255€
Compra 01-04-2023: 24 acciones de A a 14€ = 336€
En mi cuenta de valores, la posición se presenta con un precio medio ponderado, de modo que aparecerá: 39 acciones x 15,1538= 591 €
Venta 01-05-2023: 10 acciones a 16 € = 160€
¿Tengo plusvalías o minusvalías? El precio medio de mis acciones es 15,1538€, por lo que parece que, si he vendido a 16€, tengo ganancia. Pero no olvidemos que el criterio fiscal es otro, es el FIFO (first in, first out), por lo que siempre tendremos en cuenta las primeras partidas que se compraron (en este caso, las de 17€). De este modo, tenemos una minusvalía de 10€.
Si somos inversores con muchas compras y ventas, este cálculo puede complicarse. Con el Avance Fiscal Latente, esto resulta ahora mucho más sencillo, ya que te facilitamos toda esta información desglosada.
¿Dónde puedes encontrar toda esta información? En tu Área de Cliente, en la parte superior, pinchando sobre tu nombre:
De este modo, tus decisiones financieras podrán abarcar no solo el criterio económico de rentabilidad sino que también podrás contemplar el criterio fiscal.
