No invierto porque no tengo dinero

Según la Encuesta de Competencias Financieras 2021 del Banco de España, el 70% de los entrevistados no consigue ahorrar y el 59% no tiene ni un solo producto financiero. Y, lo que es curioso, a más edad, el porcentaje disminuye (87% de los jóvenes entre 18-34 años ha ahorrado vs 50% de los adultos de 65-79 años).

Existen muchos productos financieros a través de los cuales podríamos ahorrar y/o invertir, teniendo en cuenta que no todos tienen el mismo riesgo: desde las cuentas de ahorro (el producto más conservador) hasta las acciones, ETF, planes de pensiones y fondos de inversión (en los que asumimos riesgo de pérdida de capital).

Una de las principales razones que se aducen para el “no-ahorro” es: “Para invertir se necesita mucho dinero”. Esta afirmación es un mito, si tenemos en cuenta que podemos encontrar fondos o ETF a partir de 1 €. En el caso de los planes de pensiones, es posible programar nuestras aportaciones periódicas desde 30€ al mes.

Así, aunque no dispongamos de cantidades muy elevadas, podemos ir construyendo poco a poco una base de ahorro, de forma periódica y con los importes que se adapten a nuestra economía. Y, cuanto antes empecemos, el esfuerzo que nos requerirá es menor.

¿Vemos algunas de estas alternativas?

A continuación, mostramos a modo de ejemplo algunos de los productos incluidos en las Listas Destacadas de nuestros expertos de Área de Inversiones y Productos. Es importante que, antes de invertir, cada uno haga un análisis de todas las opciones disponibles, a efectos de seleccionar los activos más adecuados a su perfil y necesidades.

Fondos de inversión

SWM Valor

SWM Valor, FI P es un fondo de inversión de Renta Fija Euro. La gestora el fondo es SINGULAR ASSET MANAGEMENT, S.G.I.I.C., S. A. U. (Grupo: SINGULAR BANK). El Depositario del fondo es: SINGULAR BANK S.A.U. Nº Registro del Fondo en la CNMV: 2725 Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.

ETPs (Exchage Traded Products)

UBS Bloomberg Euro Area Liquid Corp. 1-5 yr Sustainable UCITS ETF, clase (EUR) A-dis

UBS (Lux) Fund Solutions – Bloomberg MSCI US Liquid Corporates 1-5 Year Sustainable UCITS ETF, clase (EUR) A-dis es un ETF (Fondo de Inversión Cotizado). El Fondo es un subfondo de UBS (Lux) Fund Solutions. UBS (Lux) Fund Solutions es un organismo de inversión colectiva en valores mobiliarios (OICVM) constituido como sociedad de inversión con capital variable (SICAV) con arreglo a la Parte I de la Ley de Luxemburgo de 2010 sobre organismos de inversión colectiva. Gestora: UBS Fund Management (Luxembourg) S.A. Depositario: State Street Bank International GmbH, Luxembourg Branch. Nº registro CNMV: 1501. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles en la página web de la gestora del ETF, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada ETF en la web de Self Bank by Singular Bank, al pulsar sobre la opción “Introducir orden”. Advertencia: El gestor o la sociedad de gestión del fondo puede decidir poner fin a las disposiciones previstas para la comercialización de sus organismos de gestión colectiva. El resumen de derechos de los inversores o inversores potenciales está disponible en inglés en la web de la gestora, puede consultarlo pulsando aquí.

Los ETC (Exchange Traded Commodities) y ETF (Exchange Traded Funds o fondos cotizados) son dos tipos de ETP (Exchange Traded Product). Algunos tipos de ETP son los ETF y los ETC.

Los ETC (Exchange Traded Commodities) son instrumentos de deuda colateralizada, cotizados en mercados secundarios de valores, que replican la evolución del precio de una materia prima, como puede ser el oro.

Los ETF (Exchange Traded Funds o fondos cotizados) son fondos de inversión que se negocian en mercados secundarios de valores, como si fueran acciones. Pueden invertir en una amplia gama de activos como los índices, materias primas o mercados emergentes.

Planes de pensiones

El nivel de riesgo de los planes de pensiones varía en una escala desde 1 hasta 7

La categoría «1» no significa que la inversión esté libre de riesgo.

El nivel de riesgo y las alertas de liquidez de cada plan están detallados en el documento de datos fundamentales consultable en la ficha detallada de cada uno de los planes en la web de selfbank.es.
 El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho al rescate solo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
 El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez dependen del valor de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.

Dunas Valor Equilibrado R PP

Dunas Valor Equilibrado R PP tiene como promotora y gestora a DUNAS CAPITAL PENSIONES, SAU, S.G.F.P., la depositaria es CECABANK, S.A. y la auditora es Deloite SL.

¡Se acabaron las excusas! Es hora de poner nuestro dinero a trabajar.

Singular Bank no te está recomendando la compra de estos ETFs, ETC y fondos en concreto. Estos datos solo tienen una finalidad informativa, y no deben interpretarse como una recomendación de compra ni de venta. El Cliente es responsable de las decisiones de inversión que adopte. En todo caso, Singular Bank no se hace responsable del uso que se haga de esta información ni de los perjuicios que pueda sufrir el inversor como consecuencia de las operaciones que formalice teniendo en cuenta dicha información. Rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de rentabilidades futuras. Estos productos pueden conllevar pérdidas, ya que no garantizan la devolución del capital invertido, siendo posible llegar a perder la totalidad. La operativa con productos cotizados está dirigida a inversores que deben tener experiencia y conocimientos financieros suficientes para invertir en ellos. La inversión en estos productos requiere una vigilancia constante de la posición. Invertir en mercados con divisa diferente al euro conlleva riesgo asociado al tipo de cambio y puede influir también en la pérdida del capital invertido. Los ETF/ETC tienen indicadores de riesgo en una escala de 1 a 7, siendo 1 menor riesgo y 7 mayor riesgo. 

Los folletos explicativos de los productos, los documentos de datos fundamentales para el inversor, el horizonte temporal recomendado, así como la gestora y entidad depositaria de cada fondo de inversión están disponibles en la página web de la CNMV, así como en los sitios web de cada gestora.

Para poder adoptar una decisión de inversión fundada, antes de la contratación resulta esencial consultar el DFI (documento de Datos Fundamentales para el Inversor) de cada ETF/ETC, donde podrás obtener más información sobre el nivel de riesgo, la gestora o depositaria de cada uno, entre otras. Podrás acceder a estos documentos, que ponemos a tu disposición en la en la boleta de compra, con carácter previo a la compra de los mismos. Puede consultar dónde, cómo y en qué idioma obtener un resumen de sus derechos en la documentación legal que ponemos a su disposición en la ficha de cada fondo, en nuestra dirección https://www.selfbank.es/ .

Advertencia: El gestor o la sociedad de gestión del fondo promocionado puede decidir poner fin a las disposiciones previstas para la comercialización de sus organismos de inversión colectiva.

No todos los planes de pensiones son iguales y tienen distintos niveles de riesgo en función de distintos factores. El nivel de riesgo de cada uno de los planes está detallado en el Documento de Datos Fundamentales del Partícipe del plan correspondiente, documento elaborado por la entidad gestora y publicado en su sitio web o en el de su grupo y que, con carácter previo a la contratación, el comercializador deberá suministrar al potencial partícipe, informándole sobre los planes de pensiones y sobre la adecuación de los mismos a las características y necesidades de los partícipes. Con motivo de la adhesión se hará entrega al partícipe de un ejemplar de las especificaciones del plan, así como de la declaración de los principios de la política de inversión del fondo de pensiones, o bien se le indicará el lugar y forma en que estarán a su disposición. La información relativa a la rentabilidad se ajustará a lo dispuesto en el último informe trimestral, que la gestora del fondo deberá remitir a los partícipes de forma gratuita por medios electrónicos, incluidos un soporte duradero o un sitio web, así como una certificación anual sobre el total de las aportaciones realizadas en el año natural y el valor, al final del mismo, del total de sus derechos consolidados y un informe semestral sobre la evolución y situación de sus derechos económicos en el plan, así como extremos que pudieran afectarles, especialmente modificaciones normativas o de las normas de funcionamiento del fondo de pensiones.

El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho al rescate solo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.

El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez dependen del valor de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.

Antes de efectuar cualquier contratación, es recomendable informarse legal, regulatoria y fiscalmente sobre las consecuencias de una inversión.

Las decisiones que cada inversor adopte, tanto de inversión como de nivel de delegación y asesoramiento, son su responsabilidad.

Le informamos de que rentabilidades pasadas no son un indicador fiable de rentabilidades futuras.