Casi todos empezamos el año haciendo una lista de buenos propósitos. Y, a buen seguro, en muchos casos entre estos propósitos se encuentra el de poner nuestro granito de arena para conseguir un mundo más justo, más responsable, más ético.
Pero, ¿es posible compatibilizar este propósito con el de cuidar también de nuestras inversiones? Sí, sin duda lo es.
Cada vez más, los inversores se preocupan ya no solo de tratar de obtener una buena rentabilidad, sino que también existe una preocupación sincera en torno a los criterios éticos y sostenibles del producto que están comprando.
La concienciación global sobre la importancia de ayudar a construir un mundo mejor y las exigencias regulatorias han hecho que se den grandes pasos a este respecto en los últimos tiempos.
Existen, en este ámbito, distintas alternativas que es importante diferenciar:
- Los fondos solidarios donan una parte de la comisión de gestión a organizaciones benéficas o proyectos sociales.
- Los Socialmente responsables se muestran comprometidos con los criterios ASG (ambientales, sociales, gobierno corporativo).
- Dando un paso más, existen algunos fondos que, además, invierten atendiendo a un ideario ético religioso concreto, incorporando sus normas morales o creencias.
En la práctica, podemos encontrarnos con fondos que encajan en más de una de estas categorías, pero no necesariamente tiene que ocurrir. Así, un fondo puede realizar importantes donaciones, pero luego en su cartera no excluye empresas que atentan contra el medioambiente o los derechos humanos.
Veamos algunos fondos que, a modo de ejemplo, podrían encuadrarse en estas tipologías y que están disponibles a través de nuestro buscador. En concreto, Principium FI es un fondo de la gestora Singular y se encuentra dentro la Lista Destacada de nuestros expertos. No obstante, es importante que antes de invertir cada uno haga un análisis de todas las opciones disponibles, a efectos de seleccionar los activos más adecuados a su perfil y a sus necesidades.
Principium FI
Es un fondo mixto flexible.
El proceso de inversión está inspirado en la aplicación práctica de los principios recogidos en Mensuram Bonam (documento publicado en Nov 2022 por la Academia Pontificia de Ciencias Sociales de Roma): la persona y la dignidad humana, el bien común, la solidaridad, la justicia social, la subsidiaridad, cuidar de nuestra casa común, la inclusión de los más vulnerables y la ecología integral.
El fondo aplica inicialmente unos criterios excluyentes (investigación con células madre, experimentación con animales, armamento, paraísos fiscales, países con pena capital, alcohol, juego, entretenimiento adulto, energía nuclear…), para pasar en segundo lugar a la selección de compañías y emisores cuyas actividades pueden considerarse “best in class” en aquellas categorías ESG que son claves desde la perspectiva de la Fe Católica:
- Criterios Sociales: protección de los derechos laborales, condiciones y satisfacción laboral, seguridad y condiciones sanitarias de los empleados y proveedores…
- Criterios Medioambientales: uso responsable de recursos naturales, reducción de emisiones contaminantes y de residuos…
- Criterios de Gobernanza: ética empresarial, código de conducta.
ISIN disponibles:
– Principium P FI ES0178016038
Principium P es una clase de Principium. Gestora: SINGULAR WEALTH MANAGEMENT, S.G.I. I.C., S. A. U. (Grupo: SINGULAR BANK). Depositario SINGULAR BANK, S. A. (Grupo: SINGULAR BANK). Nº registro CNMV: 2296. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Mutuafondo Impacto Social FI
En los criterios de selección de compañías, además de los financieros, los gestores incorporan otros sociales, siendo la referencia los 7 objetivos de desarrollo sostenible (ODS) de Naciones Unidas más relacionados con la persona (ODS 1: Fin de la pobreza, ODS 2: Hambre 0, ODS 3: Salud y Bienestar, ODS 4: Educación de calidad, ODS 5: Igualdad de género, ODS 10: Reducción de la igualdad, ODS 11: Ciudades y Comunidades Sostenibles) La exposición del fondo a renta variable oscilará entre el 75% y el 100% del total (habitualmente 90%), de cualquier capitalización y sector, principalmente de emisores y mercados europeos y OCDE, y hasta un 25% en países emergentes.
ISIN disponibles:
– Mutuafondo Impacto Social A FI ES0164991004
MUTUAFONDO IMPACTO SOCIAL, FI A es una clase de MUTUAFONDO IMPACTO SOCIAL, FI. La gestora es MUTUACTIVOS, S.A.U., S.G.I.I.C. El depositario de este fondo es BNP PARIBAS S. A., SUCURSAL EN ESPAÑA. Nº registro CNMV: 5606. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Santander Responsabilidad Solidario
Fondo de renta fija mixta, que promueve características medioambientales o sociales. Se seguirán criterios financieros y extra-financieros o de inversión socialmente responsable (Medio Ambientales, Sociales y de Gobierno Corporativo) según el Ideario Ético.
Se cede parte de la comisión de gestión a la Fundación Pablo VI, Cáritas Española y a Manos Unidas. Además, cuenta con un comité ético que convoca un concurso anual de proyectos de economía social y desarrollo en España, gestionado y difundido por Cáritas y la Conferencia Española de Religiosos (Confer).
Desde su lanzamiento en 2013, se han donado más de 19 mn€ para diferentes proyectos de inserción socio-laboral, de formación para el empleo y generación y consolidación de empleo, así como a proyectos de economía social y de cooperación internacional en ámbitos como la educación, la formación laboral, la salud y la mujer.
ISIN disponibles:
– Santander Responsabilidad Solidario A FI ES0145821031
CLASE A, participación del fondo SANTANDER RESPONSABILIDAD SOLIDARIO, FI. La Gestora del fondo es SANTANDER ASSET MANAGEMENT, S. A., SGIIC (Grupo gestora: SANTANDER). El Depositario del fondo es: CACEIS BANK SPAIN S. A. (Grupo: CREDIT AGRICOLE). Nº Registro CNMV: 2787. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Para poder adoptar una decisión de inversión fundada, antes de la contratación resulta esencial consultar el DFI (documento de Datos Fundamentales para el Inversor) de cada fondo, donde podrás obtener más información sobre el nivel de riesgo, la gestora o depositaria de cada uno, entre otras. Podrás acceder a estos documentos pulsando en el apartado «Información legal» que ponemos a tu disposición en la ficha de cada fondo y en la boleta anterior a la suscripción de los mismos.
Singular Bank no le está recomendando la compra de estos fondos en concreto. Estos datos solo tienen una finalidad informativa, y no deben interpretarse como una recomendación de compra ni de venta. El Cliente es responsable de las decisiones de inversión que adopte. En todo caso, Singular Bank no se hace responsable del uso que se haga de esta información ni de los perjuicios que pueda sufrir el inversor como consecuencia de las operaciones que formalice teniendo en cuenta dicha información. Rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de rentabilidades futuras. Estos productos pueden conllevar pérdidas, ya que no garantizan la devolución del capital invertido. Invertir en mercados con divisa diferente al euro conlleva riesgo asociado al tipo de cambio y puede influir también en la pérdida del capital invertido. Los fondos de inversión tienen indicadores de riesgo en una escala de 1 a 7, siendo 1 menor riesgo y 7 mayor riesgo. Los folletos explicativos de los productos, los documentos de datos fundamentales para el inversor, el horizonte temporal recomendado, así como la gestora y entidad depositaria de cada fondo de inversión están disponibles en la página web de la CNMV.