El fraude Authorised Push Payment (APP) es un tipo de estafa en la que los delincuentes engañan a las personas para que autoricen transferencias de dinero desde sus cuentas bancarias a cuentas controladas por los estafadores. A diferencia de otros tipos de fraude bancario, en el fraude Authorised Push Payment, las transacciones son iniciadas y autorizadas por la víctima, lo que puede dificultar la recuperación de los fondos y la resolución del problema.
El fraude APP puede llevarse a cabo de diversas maneras, pero a menudo implica técnicas de ingeniería social y manipulación. Los estafadores pueden hacerse pasar por empresas legítimas, proveedores de servicios, empleados de bancos o incluso amigos o familiares, para ganarse la confianza de la víctima y convencerla de realizar la transferencia. También pueden utilizar información personal o financiera robada para hacer que sus solicitudes parezcan más auténticas.
Algunas tácticas comunes en el fraude APP incluyen:
- Fraude de factura falsa: Los estafadores se hacen pasar por un proveedor o empresa legítima y envían una factura falsa a la víctima, solicitando el pago a una cuenta controlada por ellos.
- Fraude de cambio de detalles bancarios: Los delincuentes informan a la víctima que los detalles bancarios de un proveedor o empresa legítima han cambiado y solicitan que las transferencias futuras se realicen a la nueva cuenta, que en realidad está bajo su control.
- Fraude de CEO o empleado: El estafador se hace pasar por un ejecutivo de alto nivel o empleado de la empresa en la que trabaja la víctima, solicitando una transferencia urgente a una cuenta específica por una razón aparentemente legítima.
- Fraude de romance: Los delincuentes establecen relaciones con las víctimas a través de sitios de citas o redes sociales y, una vez ganada su confianza, solicitan transferencias de dinero por diversas razones, como emergencias médicas o problemas legales.
Para protegerse del fraude APP, es importante ser cauteloso con las solicitudes de transferencia de dinero, especialmente si son inesperadas o provienen de fuentes desconocidas. También es crucial verificar la autenticidad de las comunicaciones y los detalles bancarios antes de realizar cualquier transferencia.
