“Gato con guantes no atrapa ratones”, esa expresión que utilizamos para expresar que alguien está intentando realizar una tarea con unas herramientas que no son las adecuadas. Como comer sopa con tenedor. O… ¿ como intentar batir la inflación invirtiendo solo en fondos monetarios?
En ocasiones, identificamos riesgo = volatilidad. Pero existen otros riesgos en los que a veces no reparamos. No batir la inflación con nuestras inversiones implica un riesgo seguro: el de no conservar nuestro poder adquisitivo, que es, sin duda, una manera de perder dinero.
En este gráfico, elaborado por Schroders, comprobamos cómo, a 20 años, la inversión en acciones de EEUU ha batido la inflación en un 100% de los casos, mientras que el efectivo solo en un 65%.
En el siguiente cuadro, elaborado con datos de Inverco (datos a 31/03/2025), podemos ver las rentabilidades medias anuales ponderadas de los fondos de inversión monetarios en España:
Si bien a 1 año la rentabilidad media se sitúa en un interesante rentabilidad del 3%, a 10 años dicha media se reduce a un 0,45%.
Las previsiones de inflación en la eurozona para 2025 rondan el 1,9%, de modo que ese debería ser nuestro umbral a superar.
En este punto, es importante que tengamos en cuenta 2 cosas:
- Los fondos monetarios no tienen que desaparecer radicalmente de nuestras carteras, siguen siendo necesarios como colchón para la parte más conservadora de nuestra inversión y como reducto de liquidez a la espera de que surjan oportunidades en el mercado.
- Los recortes de tipos de los bancos centrales ya han impactado en la rentabilidad de los fondos monetarios y los depósitos. Y lo seguirán haciendo aún más, ya que en el escenario central dichos recortes continuarán.
Por ello, debemos buscar nuevas alternativas que nos ayuden a combatir la inflación y no perder poder adquisitivo.
Estas son algunas de las ideas de nuestros expertos para diversificar la posición en fondos monetarios. Son solo algunos de los fondos que puedes encontrar en nuestro buscador. Es importante que, antes de invertir, cada uno haga un análisis de todas las opciones disponibles, a efectos de seleccionar los activos más adecuados a su perfil y a sus necesidades.
SWM SWM RF Flexible
SWM RF Flexible A FI es un fondo de inversión. La Gestora del fondo es SINGULAR ASSET MANAGEMENT, SGIIC, S. A. U. (Grupo gestora: SINGULAR BANK). El Depositario es SINGULAR BANK S.A.U. Nº registro CNMV: 4067. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Schroder ISF EURO Corporate Bond A Acc EUR
Schroder ISF EURO Corporate Bond es un subfondo de Schroder International Selection Fund. La Gestora del fondo es Schroder Investment Management (Europe) S.A. El Depositario del fondo es: J.P. Morgan SE. Nº Registro del Fondo en la CNMV: 135. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Capital Group Global High Income Opportunities (LUX) Bh-EUR
Capital Group Global High Income Opportunities es un subfondo de Capital International Fund SICAV. La sociedad gestora es Capital International Management Company Sàrl. La entidad depositaria es J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch. Nº registro CNMV: 983. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”
Algebris Financial Credit R EUR Acc
Algebris Financial Credit Fund es un subfondo de Algebris UCITS Funds plc. SOCIEDAD GESTORA: Algebris Investments (Ireland). Depositario del Fondo: BNP Paribas, sucursal de Dublín. Nº registro CNMV: 1538. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Al existir distintas clases del fondo, es importante tener en cuenta que las especificaciones de cada una se pueden encontrar en el folleto del fondo.
Singular Bank no te está recomendando la compra de estos fondos en concreto. Estos datos solo tienen una finalidad informativa, y no deben interpretarse como una recomendación de compra ni de venta. El Cliente es responsable de las decisiones de inversión que adopte. En todo caso, Singular Bank no se hace responsable del uso que se haga de esta información ni de los perjuicios que pueda sufrir el inversor como consecuencia de las operaciones que formalice teniendo en cuenta dicha información. Rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de rentabilidades futuras. Estos productos pueden conllevar pérdidas, ya que no garantizan la devolución del capital invertido. Invertir en mercados con divisa diferente al euro conlleva riesgo asociado al tipo de cambio y puede influir también en la pérdida del capital invertido. Los fondos de inversión tienen indicadores de riesgo en una escala de 1 a 7, siendo 1 menor riesgo y 7 mayor riesgo.
