En 2024, el BCE comenzó el proceso de rebaja de tipos, con el primer recorte en 8 años; los tipos pasaron del 4,5% al 4,25%, bajada a la que le siguieron otras hasta situarlos en el 3% actual.
Esto tiene una consecuencia negativa para los ahorradores (menor rentabilidad en depósitos y cuentas remuneradas) pero otra positiva para los propietarios con hipoteca (también bajan los tipos de referencia en préstamos).
Así, el euríbor, una de las referencias más habituales en hipotecas, se sitúa en estos momentos en sus niveles más bajos desde 2022, tras 9 meses de descensos.
Si la media mensual de diciembre en 2023 fue 3,679%, la de diciembre de 2024 cayó hasta 2,436%. Pero, ¿cómo se traduce esto para nuestro bolsillo? Para una hipoteca de 150.000 euros, a 20 años, por la que pagamos euríbor +1%, el ahorro será de unos 98 euros al mes.
¿Estás en un caso similar? ¿Has pensado qué vas a hacer con ese dinero? Si no te lo planteas y no lo planificas, lo más seguro es que ese dinero termines gastándotelo, sin saber además muy bien en qué lo has hecho.
¿Por qué no destinar esos 100 euros mensuales a un fondo de inversión? Los hay con muy distinto nivel de riesgo, por lo que se pueden adaptar a todos los perfiles de cliente. De este modo, tendrás el mismo dinero disponible que el año anterior, pero con la deferencia de que una parte la estarás destinando a una inversión que, en el largo plazo, puede ser importante para ti.
Con datos de Inverco del 3T2024, tomamos como ejemplo la rentabilidad media anual ponderada de todas las categorías de fondos a 5 años: 2,55%. Sabemos que las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras, pero:
- Poniendo como punto de partida una inversión de 100 euros/mes
- Un producto mixto global que replicara esa rentabilidad media de 2,55%
- Plazo de 5 años.
Nuestro capital acumulado pasado ese tiempo ascendería a unos 6.400 €. ¡No está nada mal!
A continuación, mostramos a modo de ejemplo algunos de los productos incluidos en las Listas Destacadas de nuestros expertos de Área de Inversiones y Productos. Es importante que, antes de invertir, cada uno haga un análisis de todas las opciones disponibles, a efectos de seleccionar los activos más adecuados a su perfil y necesidades.
SWM Renta Fija Flexible A FI
SWM Renta Fija Flexible FI, Clase A es un fondo de inversión de Renta Fija Internacional. La Gestora del fondo es SINGULAR ASSET MANAGEMENT, S.G.I.I.C., S. A. U. El Depositario del fondo es: SINGULAR BANK S.A.U. Nº Registro del Fondo en la CNMV: 4067. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Gamma Global A FI
Gamma Global A FI es una participación del fondo GAMMA GLOBAL, FI. La Gestora del fondo es SINGULAR ASSET MANAGEMENT, SGIIC, S. A. U. (Grupo gestora: SINGULAR BANK). El Depositario del fondo es: BANCO INVERSIS, S. A. (Grupo: BANCA MARCH). Nº registro CNMV: 5523. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Robeco BP Global Premium Equities D EUR
Robeco BP Global Premium Equities es un subfondo Robeco Capital Growth Funds. Gestora: Robeco Institutional Asset Management B.V. Depositario: J.P. Morgan SE. Nº registro: 254. Los folletos explicativos de los productos y los documentos de datos fundamentales para el inversor están disponibles tanto en la página web de la gestora del fondo, en la página web de la CNMV así como dentro de la ficha de cada fondo en la web de SelfBank by Singular Bank, en el apartado “Información legal”.
Al existir distintas clases del fondo, es importante tener en cuenta que las especificaciones de cada una se pueden encontrar en el folleto del fondo.
Singular Bank no le está recomendando la compra de estos fondos en concreto. Estos datos solo tienen una finalidad informativa, y no deben interpretarse como una recomendación de compra ni de venta. El Cliente es responsable de las decisiones de inversión que adopte. En todo caso, Singular Bank no se hace responsable del uso que se haga de está información ni de los perjuicios que pueda sufrir el inversor como consecuencia de las operaciones que formalice teniendo en cuenta dicha información. Rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de rentabilidades futuras. Estos productos pueden pueden conllevar pérdidas, ya que no garantizan la devolución del capital invertido. Invertir en mercados con divisa diferente al euro conlleva riesgo asociado al tipo de cambio y puede influir también en la pérdida del capital invertido. Los fondos de inversión tienen indicadores de riesgo en una escala de 1 a 7, siendo 1 menor riesgo y 7 mayor riesgo. Los folletos explicativos de los productos, los documentos de datos fundamentales para el inversor, el horizonte temporal recomendado, así como la gestora y entidad depositaria de cada fondo de inversión están disponibles en la página web de la CNMV. Para poder adoptar una decisión de inversión fundada, antes de la contratación resulta esencial consultar el DFI (documento de Datos Fundamentales para el Inversor) de cada fondo, donde podrás obtener más información sobre el nivel de riesgo, la gestora o depositaria de cada uno, entre otras. Podrás acceder a estos documentos pulsando en el apartado «Información legal» que ponemos a tu disposición en la ficha de cada fondo y en la boleta anterior a la suscripción de los mismos. Puede consultar dónde, cómo y en qué idioma obtener un resumen de sus derechos en la documentación legal que ponemos a su disposición en la ficha de cada fondo, en nuestra dirección https://www.selfbank.es/ .
Advertencia: El gestor o la sociedad de gestión del fondo promocionado puede decidir poner fin a las disposiciones previstas para la comercialización de sus organismos de inversión colectiva.
